Личные деньги: Антикризисная книга, стр. 12

Четвертая группа – рантье. [38] Это люди, которые могут себе позволить жить на доходы, которые им приносят работающие деньги. Многие склонны считать, что большинство инвесторов мечтают стать рантье, т. е. получать доход, практически не прилагая никаких усилий. Но для многих из них сам процесс получения дохода является удовольствием. Рантье обычно получаются либо из инвесторов, либо из богатых наследников.

3.2. Основные статьи и планирование доходов

Давайте попробуем подсчитать, хотя бы приблизительно, сколько может заработать средний человек за свою жизнь. В настоящее время средняя зарплата москвича приближается к сумме 1500 долларов в месяц. Что это означает для человека, который сегодня в 20 лет начинает трудовую деятельность? Предположим, средний заработок этого москвича составит: с 20 до 30 лет – 1000 долларов; с 30 до 40 лет – 2000 долларов; с 40 до 50 лет – 3000 долларов; с 50 до 55 лет – 3500 долларов; с 55 до 60 лет – 3000 долларов. Значит, его зарплата за 40 лет составит более 1 миллиона 100 тысяч долларов. Можно также предположить, что доходы российского населения будут расти. Допустим, в среднем их ежегодный рост на протяжении 20 лет равен около 1–2 % в год. Это, например, означает, что, когда сегодняшнему 20-летнему москвичу будет 40, он получит неплохие шансы на зарплату в районе 3–4 тысяч долларов.

В целом зарплата, выплаченная сегодняшнему среднему 20-летнему москвичу, за 40 лет трудовой деятельности может составить около 1,5 миллиона долларов. Справедливости ради отметим, что в среднем по России зарплата раза в два меньше. Но тенденция ее роста есть везде, и разрыв с Москвой постепенно уменьшается. Это означает, что неплохие шансы заработать свой миллион за 40 лет трудовой деятельности имеет большинство молодых россиян. Разумеется, эти расчеты несколько схематичны, но они достаточно адекватно отражают ситуацию.

Можно добавить любые другие доходы, например приработки и инвестиционные поступления. (Отметим: предлагая людям услугу или иную ценность, естественно и оправданно требовать за это денег. Если где-то нужно за что-то заплатить, а у вас можно получить это бесплатно и даже без встречной услуги, значит, вы еще не научились себя ценить и уважать.) В итоге общая сумма денег, которой оперирует обычный человек, оказывается, скажем прямо, немаленькой.

Глава 4

Ваши личные расходы

Потенциально любой человек может за жизнь накопить достаточно средств, которые обеспечат несколько поколений его потомков. Но на деле большинство людей тратят деньги каждый день, не придавая этому никакого значения. И чем более развитым является общество, тем больше людей склонны задумываться о рационализации своих расходов и руководствоваться вечной истиной: самый простой способ начать сберегать и инвестировать – тратить меньше, чем зарабатывать.

4.1. Как нас разводят: лишние расходы

Проблема рационализации расходов. Наша жизнь постепенно нормализуется. Большинство россиян, особенно жителей крупных городов, научились более или менее разумным образом зарабатывать деньги в условиях современной рыночной экономики. «Доходная часть» отечественной жизни постепенно становится похожей на таковую в других странах нашего уровня развития. Граждане и государство более или менее научились получать доходы. По логике расходы должны постепенно рационализироваться. Отчасти это так. [39] Однако, по результатам опросов, треть россиян вообще не планирует семейный бюджет, еще 37 % если и планируют, то на месяц и менее. То есть более двух третей населения вообще не занимается планированием личного бюджета! Лишь 20 % мыслят на пару-тройку месяцев вперед. Число же задумывающихся о личных деньгах в рамках полугода (8 %), года (4 %) и более года (3 %) близко к статистической погрешности. [40]

Россияне не только не планируют будущие расходы – они даже не знают, куда делась прошлая зарплата! По результатам опросов, среднестатистический москвич понятия не имеет, на что израсходовал примерно 25 % своей зарплаты. То есть из 1000 долларов зарплаты 250 долларов уходит неизвестно куда. А семья москвичей с доходом 4000 долларов ничего не знает о ежемесячно растрачиваемой тысяче долларов. Все расходы могли быть вполне осмысленными: например, на бензин, автосервис, походы по ресторанам и воскресные вылазки с детьми. Но объем трат неизвестен. Неудивительно, что даже москвичам, зарабатывающим больше всех в стране, зачастую не хватает денег до зарплаты. Россияне, оказавшись в обществе изобилия, еще не успели освоить культуру потребления и рационального расходования средств.

На Западе при изобилии товаров и услуг культура рационализации расходов складывалась многими десятилетиями. Даже японцы «внезапно» появившиеся деньги учились тратить пару десятилетий. В Японии в 1970-е годы открывались супердорогие рестораны, был огромный спрос на престижные машины и т. д. В памятках для путешествующих по Азии писали: «Если на рынке вы хотите сбить цену, скажите, что вы не японец». Постепенно все утихло. Сейчас мы наблюдаем похожие процессы у себя. Говорят, что тот, кто был нищим и разбогател, еще 30 лет чувствует себя нищим.

Новому российскому рыночному укладу уже около 20 лет. Вот россияне и начинают задумываться над проблемой рационализации расходов. Постепенно начинают укореняться различные способы анализа информации при совершении крупных расходов. Но исследования свидетельствуют, что у нас еще очень высок показатель спонтанности покупок. Покупатель, думавший над вопросом, надо ли покупать конфеты, незаметно для себя переформулировал вопрос: купить килограмм «Белочки» или «Мишек». Мы только начинаем задумываться о рационализации своих расходов. Каждые 5—10 лет спонтанность будет заметно снижаться. Это общемировая тенденция. Лет через 20 мы сравняемся с восточноевропейскими странами, а лет через 30 выйдем на современный среднеевропейский уровень. В принципе каждый сам может решить, как снизить личный уровень спонтанности. Очевидно, что в целом покупки, решение о которых принимается в последний момент, менее рациональны.